SCHD JEPI JEPQ 비율 조합 분석ㅣ월 500만원 만들기 포트폴리오

SCHD JEPI JEPQ 비율 조합 분석ㅣ월 500만원 만들기 포트폴리오

은퇴를 꿈꾸는 40대, 파이어족(FIRE족)을 목표로 하는 분이라면 안정적인 배당수익에 관심이 많으실 거예요. 특히 10억 원 정도의 자산을 보유하고 있다면, 미국 고배당 ETF를 통해 매달 현금 흐름을 만들 수 있습니다.

 

이번 포스팅에서는 미국 배당 성장 ETF인 SCHD, 고배당 월배당 ETF JEPI, 그리고 나스닥 기반의 JEPQ를 활용한 ‘월 500만 원 만들기 포트폴리오’를 소개할게요.

 

 

 

SCHD JEPI JEPQ 500만원 만들기

주제는 10억으로 월 500만원 만들기인데요. 10억이면 큰 액수이지만, 결국 6~7% 배당수익률입니다. 즉, 5억이면 월 250만원이고, 1억이면 월 50만원 꾸준한 수익률 만들기 방법입니다.

 

 

핵심 요약: 10억 원으로 배당 월 500만 원 만들기

• 포트폴리오 구성: SCHD + JEPI 또는 JEPQ 조합
• 월 배당금 목표: 약 500만 원
• 연 배당률: 5.2%~6.1%
• 투자 성향에 따라 비중 조절 가능
• 커버드콜 ETF 활용으로 고정적인 현금 흐름 확보
• SCHD 중심 구성 시, 장기적인 배당 성장성 확보

 

SCHD 배당성장률 개념과 원리

 

 

 

SCHD JEPI JEPQ 비교 분석

항목	SCHD	JEPI	JEPQ
운용사	Charles Schwab	JPMorgan	JPMorgan
추종지수	Dow Jones Dividend 100	S&P 500 기반	나스닥 100 기반
운용 전략	배당 성장 우량주	커버드콜 + 대형주	커버드콜 + 기술주
배당률(2025년 기준)	약 3.9%	약 8.1%	약 11.3%
배당 지급	분기배당	월배당	월배당
총보수	0.06%	0.35%	0.35%
변동성	중간	낮음	중간

 

 

 

 

 

SCHD JEPI JEPQ 포트폴리오

포트폴리오 1: SCHD 70% + JEPQ 30%

장기적인 배당 성장성과 월배당을 동시에 추구하는 구성입니다. SCHD의 낮은 배당률은 JEPQ의 고배당률로 보완하고, 나스닥 기반의 성장주에도 일부 노출되어 있어 분산 효과가 좋습니다.

ETF	비중	투자금	배당률	월배당	연배당
SCHD	70%	7억 원	3.9%	약 229만 원	약 2,751만 원
JEPQ	30%	3억 원	11.3%	약 283만 원	약 3,390만 원
합계	100%	10억 원	6.1%	약 511만 원	약 6,141만 원

 

장점

• 안정적인 SCHD 중심 배당 성장
• JEPQ로 월 현금흐름 극대화
• 기술주 노출로 자산 성장도 기대 가능

 

적립식 투자 SCHD vs JEPI

 

 

 

포트폴리오 2: SCHD 50% + JEPI 50%

보다 보수적인 투자자에게 적합한 조합입니다. JEPI는 변동성이 낮고 월배당이 정기적이라 은퇴자에게 매우 유리합니다.

ETF	비중	투자금	배당률	월배당	연배당
SCHD	50%	5억 원	3.9%	약 164만 원	약 1,965만 원
JEPI	50%	5억 원	8.1%	약 337만 원	약 4,045만 원
합계	100%	10억 원	6.0%	약 501만 원	약 6,010만 원

 

장점

• 월배당 + 배당 성장 균형
• S&P500 기반으로 안정적인 종목 구성
• 변동성이 낮아 은퇴자에게 안정적

 

 

포트폴리오 3: SCHD 70% + JEPI 30%

좀 더 안정성과 월배당을 함께 고려한 조합입니다. JEPQ 대신 JEPI를 사용하여 변동성을 줄이면서도 매달 수익을 확보합니다.

ETF	비중	투자금	배당률	월배당	연배당
SCHD	70%	7억 원	3.9%	약 229만 원	약 2,751만 원
JEPI	30%	3억 원	8.1%	약 202만 원	약 2,427만 원
합계	100%	10억 원	5.2%	약 431만 원	약 5,178만 원

 

월 500만 원엔 다소 부족할 수 있어 JEPI 비중을 50%까지 늘리는 게 유리합니다.

 

SCHD vs 한국판 SCHD 분석

 

 

 

SCHD JEPI JEPQ 과거 성과 비교

Total Return (3년간, 배당 포함)

ETF	수익률
JEPQ	+54.15%
S&P500	+52.89%
JEPI	+27.74%

 

JEPQ는 높은 배당에도 불구하고 성장률까지 확보한 매우 드문 커버드콜 ETF입니다. 반면 JEPI는 수익률은 낮지만 월 현금흐름의 안정성이 돋보입니다.

 

 

 

 

SCHD JEPI JEPQ 최적 조합

어떤 조합이 최적일까?

투자 성향	추천 포트폴리오	비중 예시
안정형	SCHD + JEPI	SCHD 50% + JEPI 50%
성장+배당형	SCHD + JEPQ	SCHD 70% + JEPQ 30%
균형형	SCHD + JEPI + JEPQ	SCHD 50% + JEPI 25% + JEPQ 25%

 

SCHD는 분기배당이라 월별 균형은 떨어지지만, 장기 보유 시 배당 성장 효과가 기대되며 JEPQ, JEPI로 월간 수입 공백을 보완할 수 있어요.

 

JEPI vs JEPQ 비교 분석

 

 

 

SCHD JEPI JEPQ 부동산 vs 배당주 투자

상가투자와 비교했을 때,

• 세금, 공실, 관리 리스크 없음
• 환율 방어 효과 있음
• 배당금은 평생 연금처럼 활용 가능
• 상속 자산으로도 활용 가능

월 500만 원 수입을 달러로 받는 구조는 은퇴자뿐 아니라 파이어족에게도 매우 매력적인 선택지입니다.

 

TIP:

• 매달 현금흐름이 필요하다면 JEPQ/JEPI 비중을 늘려 보세요.
• 장기 투자 전제하에, 배당을 자동 재투자(DRIP)하면 복리 효과도 큽니다.
• 환헤지는 필요 시 일부 고려하세요 (특히 환율 리스크 민감한 분).